Что выгоднее: сокращать срок или платёж?

При той же досрочной сумме сокращение срока экономит больше процентов: долг закрывается раньше. Уменьшение платежа снижает ежемесячную нагрузку.

Досрочное погашение кредита

Насколько уменьшатся срок или платёж, если внести сумму сверх графика.

Экономия на процентах

39 879,96 ₽

Экономия 39 879,96 ₽, новый платёж 36 152,40 ₽, срок 33 мес.

Платёж после досрочки: 36 152,40 ₽
Новый срок: 33 мес.
Переплата без досрочки: 301 486,20 ₽

График

№	Платёж	Проценты	Основной долг	Остаток
1	36 152,40 ₽	15 000,00 ₽	21 152,40 ₽	978 847,60 ₽
2	36 152,40 ₽	14 682,71 ₽	21 469,69 ₽	957 377,91 ₽
3	36 152,40 ₽	14 360,67 ₽	21 791,73 ₽	935 586,18 ₽
4	36 152,40 ₽	14 033,79 ₽	22 118,61 ₽	913 467,57 ₽
5	36 152,40 ₽	13 702,01 ₽	22 450,39 ₽	891 017,18 ₽
6	36 152,40 ₽	13 365,26 ₽	22 787,14 ₽	868 230,04 ₽
7	36 152,40 ₽	13 023,45 ₽	23 128,95 ₽	845 101,09 ₽
8	36 152,40 ₽	12 676,52 ₽	23 475,88 ₽	821 625,21 ₽
9	36 152,40 ₽	12 324,38 ₽	23 828,02 ₽	797 797,19 ₽
10	36 152,40 ₽	11 966,96 ₽	24 185,44 ₽	773 611,75 ₽
11	36 152,40 ₽	11 604,18 ₽	24 548,22 ₽	749 063,53 ₽
12	136 152,40 ₽	11 235,95 ₽	124 916,45 ₽	624 147,08 ₽

Как считается

Сначала строится обычный аннуитет. В выбранном месяце после очередного платежа досрочка целиком идёт в тело долга. Дальше либо сохраняется платёж и укорачивается срок, либо срок сохраняется и платёж пересчитывается.

Пример

1 000 000 ₽ под 18 % на 36 месяцев и 100 000 ₽ досрочки на 12-м месяце. Экономия — разница переплаты с досрочкой и без неё.

На что обратить внимание

Один досрочный платёж. Комиссии банка, мораторий и частичное погашение «в день платежа» в договоре могут отличаться.

Вопросы и ответы

Что выгоднее: сокращать срок или платёж?: При той же досрочной сумме сокращение срока экономит больше процентов: долг закрывается раньше. Уменьшение платежа снижает ежемесячную нагрузку.